La banca minorista está entrando en una nueva etapa
impulsada por la inteligencia artificial. De acuerdo con un nuevo análisis de
Boston Consulting Group (BCG), la adopción de IA agéntica (agentic AI),
sistemas capaces de analizar información, tomar decisiones y ejecutar tareas
complejas de forma autónoma bajo supervisión humana, permitirá a los bancos
transformar radicalmente su operación y mejorar su rentabilidad en los próximos
años.
El reporte “How Retail Banks Can Put Agentic AI to
Work” señala que la implementación
estratégica de esta tecnología podría incrementar la rentabilidad de los bancos
hasta en un 30% y reducir los costos operativos entre un 30% y 40% hacia 2030.
Este avance se explica por la capacidad de los agentes de
IA para automatizar procesos completos que hoy dependen de múltiples tareas
manuales, como el análisis de documentos, la evaluación de riesgos o la
consolidación de información entre sistemas.
Para América Latina, una región con altos costos
operativos en la banca, creciente competencia de fintech y una rápida
digitalización de los servicios financieros esta tecnología representa una
oportunidad clave para acelerar la modernización del sector.
De la digitalización a la banca impulsada por IA
Durante las últimas décadas, los bancos han invertido
miles de millones de dólares en digitalizar canales como aplicaciones móviles o
plataformas de banca en línea. Sin embargo, muchos procesos críticos siguen
dependiendo de trabajo manual para reconciliar información, analizar casos o
preparar decisiones crediticias.
Los agentes de IA permiten superar esta limitación al
integrar análisis, razonamiento y ejecución dentro de un mismo flujo de
trabajo, automatizando procesos completos sin alterar los marcos de riesgo y
cumplimiento existentes.
En el proceso de otorgamiento de crédito, por ejemplo,
los agentes de IA pueden analizar datos de identidad, fraude y burós de crédito
para generar resúmenes estructurados de riesgo que agilizan la decisión final
del banco y reducen significativamente los tiempos de aprobación.
“En Centroamérica y el Caribe, donde la eficiencia
operativa y la inclusión financiera siguen siendo desafíos clave, la IA
agéntica abre una oportunidad única para transformar la banca. No se trata solo
de automatizar procesos, sino de rediseñar la forma en que los bancos toman
decisiones, gestionan el riesgo y acompañan a sus clientes. Las instituciones
que avancen ahora podrán ofrecer servicios más ágiles, personalizados y
accesibles, al tiempo que fortalecen su competitividad en un entorno cada vez más
dinámico”, afirmó Marcial González, Managing Director & Partner de Boston
Consulting Group.
Mayor eficiencia en el back office bancario
Aunque muchas de las aplicaciones visibles de la
inteligencia artificial estarán en la interacción con los clientes, el mayor
impacto económico se producirá en los procesos internos de los bancos.
Los agentes de IA pueden interpretar documentos
complejos, analizar casos individuales, detectar inconsistencias y escalar
excepciones automáticamente, manteniendo registros auditables y bajo
supervisión humana. Esto permite reducir errores, mejorar el cumplimiento
regulatorio y liberar talento para tareas de mayor valor estratégico.
Además, la tecnología permitirá integrar los sistemas del
front office y el back office en flujos de trabajo inteligentes que conecten la
intención del cliente con procesos de riesgo, cumplimiento y ejecución de
servicios financieros.
Una ventaja competitiva para quienes actúen primero
Según BCG, la adopción de agentes de IA requerirá más que
nuevas herramientas tecnológicas. Las entidades financieras deberán rediseñar
procesos, fortalecer sus modelos de gobernanza de IA y desarrollar equipos
interdisciplinarios capaces de operar estas soluciones a escala.
Los bancos que avancen más rápido en esta transformación
podrán mejorar su productividad, reducir tiempos de decisión y ofrecer
experiencias financieras más personalizadas, generando ventajas competitivas
difíciles de replicar.
Para América Latina, donde aún existe una oportunidad
significativa para ampliar la inclusión financiera, la IA agéntica podría
convertirse en un habilitador clave para construir una banca más eficiente,
accesible y centrada en el cliente.
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